精选保险产品之 - 重疾保险(一)

【重疾保险在香港称为危疾保险,是以被保险人确诊罹患保险合同约定的特定疾病为保险金给付条件的保险产品。因香港定期重疾较少,且基本不对内地人士开放,故在终身型重疾保险范围内精选某保险公司推出的费率较低终身重疾险(以下简称某重疾保险)进行介绍,供有兴趣人士参考。】


保险责任某重疾保险合同约定,被保险人一旦确诊罹患41种严重疾病之一(包括癌症,中风,心脏病等),则支付重疾保险金(包括基本保额和红利)。除了严重疾病意外,某重疾保险对10种早期疾病/轻症(原位癌等)提供20%保额的预支赔偿,用于早期治疗和收入补偿。该产品也提供身故保险金(与重疾保险金相同)。该产品保障期间为终身,属于返还型重疾,客户若选择20年缴费期限,则在缴费期满后退保基本可取回全部已缴保费。


产品形态该产品为港元或美元保单,18-60岁人士均可投保,保险期间为终身。提供10年、15年和20年三种缴费期间。该产品要求最低保额10万港元,最高保额视财务核保确定,正常情况下,保额在50万美元以下免体检。


保险费率该产品特点就是保险费率较低,即使是与香港其他类似终身重疾险相比,费率也几乎是最低,非常适合需要高保障、不追求保费快速返还或增值的客户。例如35岁非吸烟男性,20年缴,保额25万美元,年缴保费5150美元,较香港其他热销终身重疾险低30-40%。再次强调,本期介绍终身重疾险的分红和返还相对较低,20年缴费期产品在缴费期满时基本可获返全部移交保费,适用于预算不高或者不希望将大笔资金投入保险储蓄的内地人士。


 与内地代表性产品比较为使读者有更直观理解,小博将内地平×人寿×安福与香港某重疾保险进行比较,详见下表。



由上表可见,尽管内地平×人寿×安福健康计划包括意外伤害、意外医疗、住院补贴等保险责任,但该类责任的保障成本并不高,如若剔除,年缴保费仍在万元以上,较香港某重疾保险高出50%不止。


也有读者可能会指出,内地平×人寿的产品通常较贵,应该选择价格更便宜的产品来比较,烦请大家留言给我们,以便于我们进一步比较,提醒一句,一定要是同样类型重疾险(即终身重疾险)。小博温馨提示,在香港重疾险市场供给现状下,内地人士若需要购买消费型重疾险(建议保障至退休或之前即可,无需保障至70岁),建议在内地购买。


也有读者想了解香港返还或增值较快的终身重疾险,请期待我们后续产品介绍。




原创:小博

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