精选保险产品之 - 中期储蓄保险

【市面上可供选择的储蓄资产不计其数,储蓄保险最大的优点就是保本且回报稳定,甚至有完全保证回报的产品,适合作为家庭资产配置的基础部分。小博推荐选购保障成分低的储蓄保险,让所缴纳保险费尽可能多的用于储蓄,以提升收益水平,单独选购保障型保险来满足家庭保障需求。毋庸置疑,同样风险水平和保险期间下,客户内部回报率越高的储蓄保险产品越好。小博认真分析对比香港保险市场中长期储蓄保险,本文精选中期储蓄保险进行介绍,供大家参考。




一、五年期储蓄保险产品

在香港,保险期间五年的储蓄保险产品很难获得,但小博凭借出色的沟通能力,仍然找到了客户回报率最高、最靠谱的产品介绍给大家。


香港某五年储蓄计划为传统保险,所有保险利益均为保证,保险期间5年,缴费期限2年,产品提供方为方便客户,允许投保人将次年保费连同首年保费一并缴纳(香港称之为预缴)。举例来讲,投保人每年缴纳保费50万美元,两年合计100万美元,在5年末保证给付满期保险金116万美元,对应的客户年回报率3.38%(本文均为复利);该投保人也可以选择将次年保费在投保时预缴,一次性缴纳保费98.5万美元,满期可获得同样保险金,对应的客户年回报率3.35%。


大家可能觉得3.35%的收益率并没有什么了不起,小博找到了A级信用评级5年期美元债券实际收益率走势图,近年来从未达到该款产品的保证收益率水平。



据悉,另有一家香港保险公司拟在8月推出两款保证收益的五年期储蓄保险产品,届时小博再做介绍。


二、六年期储蓄保险产品

上述五年期产品确实好,但鉴于其较高的购买门槛(年缴保费50万美元起),往往令普通人士,甚至中产阶级望而却步。好在香港保险公司为我们普通人士也提供了门槛较低的六年期储蓄保险产品。该产品为分红险,保险期间6年,缴费期限3年,投保人同样可以选择将第2和3期保费在投保时一并缴纳。

经小博测算,此六年期储蓄险,投保人不选择预缴方式下,产品保证年收益率2.43%,预期年收益率3.74%;若选择预缴方式,则保证年收益率提高至2.55%,预期年收益率降至3.65%。由于保险期间内的红利水平是不保证的,所以实际收益率可能低于上述预期年收益率,也可能高于预期年收益率,请大家特别注意。


三、建议

若您资金量充足,请果断购买五年期储蓄保险产品;若您储蓄目标不高,或属于愿意承担一定投资风险的人士,则可选择六年期储蓄保险产品,虽然储蓄期多一年,但预期收益率也较五年期产品为高。






原创:小博

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