中期美元稳健资产配置指南

【根据权威机构发布报告,中国近8成高净值人士计划在未来增加境外资产配置比例,境外资产配置已然成为席卷中国内地人士的一股热潮。然而,近期有不少朋友反馈,现在全球权益市场普遍走势不佳,固收类产品的收益率又偏低,投资境外不动产的交易和维护成本极高,收益率稍高一点的资产久期又太长,流动性还严重不足,实在是找不到合适的境外资产配置途径。小博团队对此有一定研究,今天就来和大家探讨一下容易被忽视的中期稳健资产配置,并给出提升收益水平的方法。】



一、符合当前形势的境外资产配置建议



相关调研显示,高净值人士在过去投资境外的主要资产包括:房产、私募股权投资、股票、公募基金、固定收益产品和对冲基金等,整体以长期资产配置为主。依小博看,上述资产类别久期较长,且风险较高,在当前的全球经济金融环境下,收益性、安全性和流动性难以兼顾。例如,前几年在英国买了房地产的人,在英国退欧的瞬间其资产就折价20%了。


小博认为资产配置要注重长短搭配,高低风险适度分配,增强风险分散和流动性管理,建议适度增加五六年期的中期稳健美元资产配置,特别是在目前全球政治经济不确定性较强的情况下,先将资产放在期限不长且较为安全的品种中,在若干年后市场情况好转,即可快速获得流动性进行“抄底”。


二、中期稳健美元资产的推荐之选



放眼全球,能够满足“期限不长、收益不错”基本要求的金融产品不多,提供保证回报的储蓄保险产品就是其中佼佼者。建议读者移步至香港保险的保险产品栏目阅读《精选保险产品之中期储蓄保险》一文,文中收益率表格如下,以供参考。





三、怎样进一步提升收益水平?



前期发布如上香港精选中期储蓄保险产品后,大家纷纷反馈小博所推荐产品确实不错,保证收益率很有吸引力,其中部分高净值朋友问到是否有办法进一步提升收益水平,小博借此机会略作介绍。

“配资”这个词大家都不陌生,只要所获收益能覆盖配资成本即可实现“空手套白狼”。当前,香港私人银行提供融资利率约2%左右,前述香港储蓄保险的保证收益率有3.35%(复利),故若能将大部分保费通过私银融资来缴纳,则可进一步提升收益水平,即“套利”。


保费融资的操作方式和贷款买房子是一样的,资产从房子换成了保单而已。 五年期储蓄保险在生效日就有现金价值(如房产的价值),以总保费400万美金的保单为例,通常私人银行可提供约300万美元“配资”,客户自己只需要缴纳100万美元。当然这300万的融资是需要定期支付利息的,那么扣除利息成本后,客户回报率是多少呢?经小博测算,假设融资利率不变的情况下,预期收益率可达到6%或以上。


小博最后提醒一下,要想获得私人银行融资,需要先成为私人银行客户,一般要求综合理财资产不低于100万美元,此外美元加息的风险也要特别关注。若有任何疑问,请留言或联络小博做进一步了解。




原创:小博

转载请注明出处


免责声明:

华博不保证所提供资讯的精确性和完整性,一切以金融产品提供方的资料为准。以上内容和意见仅供参考,并不构成任何推荐或邀约。本公众号运营公司、华博及其雇员和业务代表对使用本资讯内容所引发的任何直接或间接损失概不负责。

若有任何疑问或查询,请直接点击此处预约或随时联系
若有任何疑问或查询,请随时联系:  
 +852-21918558          HUABO@HUABO.COM      
若有任何疑问或查询,请随时联系:  
 +852-21918558        
 HUABO@HUABO.COM      


華博財富管理(香港)有限公司
关于我们 为何选择华博 私人定制 专家咨询 资源中心

联系我们
加入我们
公司动态
 
 

专家团队
量化模型
稳健安全
全球视野
 

财富管理方案
家庭保障方案
家庭储蓄方案
财富传承方案
财富增值方案

现有保单诊断
保险方案评价
 
 
 

华博研究
金融常识
环球经济
资本市场
 


華博財富管理(香港)有限公司
 
为何选择华博
 
私人定制

专家团队
量化模型
稳健安全
全球视野
 

财务管理方案
保险保障方案
保险储蓄方案
财富传承方案
资产管理方案
 
专业咨询
 
咨询中心

现有保单诊断
保险方案分析
 
 
 

华博研究
金融常识
环球经济
资本市场
 
关于我们

联系我们
加入我们
公司动态
 
 
法律及私隱聲明 | Copyright © 2020 華博財富管理(香港)有限公司